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[영올드&]
은퇴 가까워지면 고배당주 늘리고,10년 남았다면 배당성장주 유망
커버드콜은 원금 손실 가능성도
주식 배당금은 15.4% 소득세 고려… 배당 시기-업종 분산해 투자해야매달 정기적으로 받던 월급이 은퇴 후에 멈추는 순간 고민이 시작된다.그동안 모아둔 연금만으로는 대체로 부족하다고 느끼기 때문이다.계좌에 현금이 꾸준히 들어오도록 하는 구조를 스스로 만들어야 할 때 가장 먼저 눈에 들어오는 것은 배당주다.

주가 변동성이 낮고 정기적으로 현금(배당금)이 들어오기 때문이다.장기적으로 배당을 이어온 상장사는 이익 구조나 재무 상황도 대체로 탄탄한 만큼 장기 투자에 적합하다.다만 배당 투자 상품도 종류가 다양하고 상품별 장단점이 명확한 만큼 세심한 접근이 필요하다.

● “배당소득,15.4% 세율 유의해야”

배당 투자 상품은 크게 세 가지로 나눌 수 있다.우선 일반적으로 금융과 통신 등 분야에서 매년 안정적인 이익을 내면서 배당수익률이 연평균 4% 이상인 상장사를 고배당주로 분류한다.배당수익률은 현재 상장사의 주가 대비 연간 배당금의 비율을 의미한다.

아직 배당수익률이 1∼2%대로 낮은 대신 이익 성장 속도가 빠른 종목은 배당성장주라고 부른다.배당성장주는 이익 개선으로 주가도 갈수록 오르면서 배당수익률도 높아질 것을 기대하며 투자할 수 있다.

커버드콜 상품은 주식을 정해진 가격에 살 수 있는 권리(콜옵션)를 다른 투자자에게 팔아 대가를 받는 구조다.배당금 대신 비슷한 형태의 분배금을 받을 수 있다.이 분배금은 배당금이나 예금 이자처럼 여겨선 안 된다.주가가 오를 때의 수익을 포기하고 받는 돈이기 때문이다.

배당 투자 상품에는 분명한 한계가 있다는 점도 미리 알아둬야 한다.일단 배당받을 권리가 사라지는 배당락일 때는 대체로 배당금만큼 주가가 하락하는 편이라는 점을 고려해 매수 시점을 잡아야 한다.

또 주식 배당금에는 15.4%(지방세 포함)의 소득세가 붙는다는 점도 고려할 필요가 있다.배당을 상대적으로 더 주는 상장사는 대체로 성숙 단계에 접어든 만큼 주가 상승 폭은 크지 않을 수 있다는 점도 참고해야 한다.

● 금융위기 등 하락장에서‘손실 방어’유리

분명한 한계점이 있어도 배당주 투자가 은퇴 전후의 직장인에게 필수적인 이유는 크게 2가지다.첫 번째로 주식을 팔지 않아도 현금 흐름,즉 생활비가 들어오는 구조 때문이다.은퇴 후에는 생활비를 마련하기 위해 보유 주식을 팔아야 할 때가 생긴다.손실이 발생해도 팔아야 하는 상황이 올 수 있다.반면 배당금으로만 현금 흐름을 만들면 주가가 회복할 때까지 기다릴 수 있다.

두 번째로 배당주는 금융위기 등 하락장에서도 상대적으로 손실 규모가 작다.배당을 꾸준히 이어온 기업은 그만큼 안정적인 이익을 유지하고 있다는 뜻이기 때문이다.실제 2008년 금융위기 당시 미국 스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수는 연간 37.0% 하락했다.반면 안정적인 이익을 내면서 25년 이상 배당금을 늘린 상장사만 모아둔‘배당 귀족 주’지수의 하락률은 21.9%로 S&P500지수보다 낮았다.

배당주의 이런 장점을 충분히 누리려면 배당금이 끊기지 않도록 투자 종목을 구성해야 한다.먼저 상장사가 이익이 줄었을 때도 배당금을 꾸준히 지급했는지 봐야 한다.다음으로는 배당을 실제 기업이 벌어들인 돈으로 주고 있는지 확인해야 한다.영업으로 벌어들인 현금에서 투자금을 제외한‘잉여현금흐름’이 배당금 규모에 못 미친다면 모아둔 현금을 활용하거나 빚을 내서 배당한다는 뜻으로 주의해야 한다.

직접 점검하기 번거롭다면 상장지수펀드(ETF)나 공모 펀드에 투자하면 된다.

● “은퇴 가까워지면 고배당주 비중 늘려야”

배당 상품의 투자 비중은 은퇴 시점에 따라 달라질 수 있다.은퇴까지 10년 정도 남았다면 앞으로 배당수익률이 높아질 수 있는 배당성장주나 관련 ETF를 모으는 편이 좋다.받은 배당금은 다시 투자하는 방식으로 자산 규모를 더 키울 수도 있다.

은퇴가 더 가까워지면 이미 높은 배당수익률을 유지하고 있는 고배당주 비중을 늘려 현금 흐름을 확보해야 한다.배당 성장주 자산 비중도 일부 남겨두는 것이 좋다.물가가 오르면서 배당금의 실질 가치가 줄어드는 것을 방어할 수 있는 전략이다.

배당이 들어오는 시기와 업종도 분산해야 한다.일반적으로 국내 상장사의 결산 배당금은 2∼4월에 몰려 있다.배당금 지급 시기가 다른 종목을 섞으면 현금 흐름이 비는 기간이 줄어든다.국내 고배당주는 금융업 비중이 높아 금리나 경기 변화에 영향을 받기 쉽다는 점도 고려해야 한다.

세금 관리도 필요하다.계좌만 잘 골라도 내야 할 세금을 줄일 수 있다.배당 관련 펀드와 커버드콜 상품은 개인종합자산관리계좌(ISA)와 연금저축 계좌,개인형퇴직연금(IRP)에 담아 세금을 내지 않거나 낮은 세율을 적용받을 수 있다.

국내 증시에 상장된 해외 배당 ETF나 펀드는 매매 차익에도 15.4%의 양도세가 붙는 만큼 세금을 줄일 수 있는 계좌를 활용하는 편이 유리하다.

마지막으로 배당주 투자의 가장 큰 목표는 주식시장의 하락 상황에서도 보유 주식을 팔지 않고 생활비 등에 쓰일 현금 흐름을 마련하는 것에 있다는 점을 무엇보다 명심해야 한다.


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